Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) составили портрет заемщиков-индивидуальных предпринимателей.
В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты. Среди остального экономически-активного занятого населения страны кредиты имеют более 60% граждан.
При этом кредитная нагрузка ИП очень высока. На каждого заемщика-ИП приходится в среднем 2,7 открытых кредитов с общей суммой долга более 2,2 млн руб. Для сравнения среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытых кредитов и должен банку в 10 раз меньше – около 210 тыс. рублей, сообщили в ОКБ информационному агентству Rainbow.
Самым популярным кредитным продуктом среди индивидуальных предпринимателей являются кредиты наличными – такой кредит имеют почти 63% заемщиков-ИП. 15% имеют кредит с обеспечением, 9,2% имеют открытые кредитные карты, 8,9% — ипотечный кредит, 4,3% — автокредит.
|
Кредитный продукт |
Доля в кол-ве открытых кредитов |
|
Кредит наличными |
62,6% |
|
Кредит с обеспечением |
15,0% |
|
Кредитная карта |
9,2% |
|
Ипотека |
8,9% |
|
Автокредит |
4,3% |
Чаще всего берут кредиты предприниматели в возрасте 40-49 лет. Их доля составляет 36,3% от общего количества заемщиков-ИП, реже всего ИП в возрасте до 25 лет, их доля не превышает 0,2%.
|
Возраст заемщика |
Доля от общего кол-ва заемщиков-ИП |
|
До 25 лет |
0,2% |
|
25-29 лет |
2,6% |
|
30-39 лет |
21,6% |
|
40-49 лет |
36,3% |
|
50-59 лет |
30,3% |
|
60-69 лет |
8,5% |
|
70 и более лет |
0,5% |
Высокая кредитная нагрузка индивидуальных предпринимателей отражается и на их платежной дисциплине. По данным ОКБ 26,5% заемщиков ИП не платят по своим кредитам вовремя. 21% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев.
Для сравнения среди всех заемщиков-физлиц с открытыми счетами доля заемщиков в дефолте составляет около 15%.
|
Доля заемщиков-ИП с просрочкой платежей по кредитам |
|
|
до 30 дней |
3,7% |
|
30-60 дней |
1,1% |
|
60-90 дней |
0,7% |
|
90 и более дней |
21,0% |
Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых «любимых» заемщиков для банков. Это связано с тем, что в существующих экономических реалиях доходы ИП не всегда стабильные и зачастую трудно прогнозируемые для кредитора. Предприниматели часто берут кредит с целью развития своего бизнеса, и в случае неудачи, скорее всего, не смогут исполнить свои обязательства, а взыскать долг с такого заемщика кредитору будет затруднительно.
Кроме того, накопленный банками и БКИ массив данных свидетельствует о высоком уровне закредитованности заемщиков-ИП, а также о довольно плохой платежной дисциплине по сравнению со среднестатистическими заемщиками-физлицами.